不要成牺牲品 必知加国房屋保险的6大误区

　　居住在安大略省彭布罗克市的艾薇.斯科特兰女士今年84岁高龄，近日她为治疗癌症不得不离家三周。出行前她特地拜托邻居关照一下她的住宅，谁料回家后竟发现家中因水管爆裂而蒙受水灾，还收到了一张1万1千加元的维修账单。而当她向保险公司Grey Power索赔时，竟遭到拒绝，理由是保险合同上标明“在冬季，房子不得超过四天无人居住，除非有人每天上门检查，并确保取暖温度正常，否则保险公司不会承担水灾带来的损失。”

　　保险业专家承认斯科特兰女士的遭遇的确不幸，但Grey Power保险公司的“冬季四天无人居住条款”是加拿大保险业的普遍要求。各大保险公司往往通过经纪和邮件告知业主类似的“普遍要求”，但问题是在数以万计购买房屋保险的加拿大业主中，有多少人知道冬天房子无人居住不得超过四天呢?多数业主并不了解保险业运作的手段和方式，对房屋保险存在许多误区，结果成为保险公司拒绝赔偿的牺牲品。

　　1、30天空置不赔偿

　　如果房东的出租房连续空置(vacancy)超过30天，且房东没有及时通知保险公司，保险公司则可以拒绝赔偿任何火灾或水淹损失。为了规避风险，房东可以向保险公司申请一个空置许可(vacancy permit)，但必须在30天空置期内购买。

       空置和无人居住(unoccupied)之间的区别在于屋内是否留有家具，如果家具没有搬出，表明房客打算返回。这样，房客可以离开几个月，而房子仍然可算作无人居住而不是空置。

　　2、贵重首饰不全赔

　　对于贵重首饰的盗窃或丢失，保险公司往往会对赔偿数额设定上限，如5千到6千加元，这个数额通常大大低于购买价格。如果想要确保自己的贵重首饰有足够的保险额度，就需要购买附加保险。在申请附加保险前，保险公司会要求提供贵重首饰的照片、收据等辅助资料以证明首饰的价值。

　　3、收藏品有保险上限

　　2013年圣诞节前圣约翰斯市的一场大火烧毁了布朗夫妇的住房，包括他们收藏的价值约40万加元的文物，最终保险公司只提供占总价值四分之一的赔偿。专家们指出，除非购买附加保险，户主很难拿到全额赔偿。

　　关于房屋保险对于收藏品的上限，邮票收藏的赔偿上限约1千加元，硬币收藏的赔偿上限只有500加元。

　　4、污水回灌等灾害不在普通房屋保险之内

　　许多加拿大业主不知道普通房屋保险并不包括下水道污水倒灌、洪水和地震灾害造成的损失，为规避风险，需要为之购买附加保险。

　　5、忽视房屋维护会导致拒赔

　　屋保险不是维护保险。如果房主没有及时维护出现隐患的房子，比如地下室水泥墙出现裂缝，最后导致漏水;或由于浣熊、松鼠等小动物造成的损失，保险公司将一律拒绝赔偿，因为这属于住房维护问题。

　　6、房屋改建或扩建未通知保险公司

　　任何给房屋增值的扩建、改建、或是替换更高级的建筑材料都需告知保险公司，相应的每年的保费额也会增加，但如果不告知保险公司，业主则需承担保险公司拒赔或减少赔偿额的风险。