加拿大汽车保险知识普及

注意：以下问答试图用简单的说明或是介绍来解释汽车保险，虽然安省的汽车保险条款一样，但是每个保险公司都有不同的规定。请按自己的保单为准，或是咨询自己的保险公司。此文仅供参考，不提供任何法律依据。

1、问：在安省用G1驾照是否可以买车买保险？
答：在安省买车必须有安省驾照，有G1就可以买车并登记注册REGISTER，得到车主证明（OWNERSHIP）。但只有极少数公司给G1提供汽车保险，一般来说G2牌是最低要求。新移民刚登陆加拿大60天内用中国驾照可以租车，开车，但是没有安省驾照不可以买车。美国或是加拿大其他省份驾照也必须换成安省驾照才可以买车过户，登记.注意换照前一定要复印正反面留底，交通部将没收旧的驾照。

如果你收集汽车玩，当然G1就足够了。

2、问：我需要在哪里翻译，公证我的中国驾照？
答：加拿大认可中国驾照，有中国2年驾龄可以直接考G牌，考完G1后无需等待。但是2006年起规定有所变化，必须提供中国交通管理部门提供的官方证明，非公证处证明。详情请咨询交通部或是驾校教练等专业人士。
注意：加拿大政府认可中国驾照经验，而不是加拿大汽车保险公司认可中国经验，有很大区别。我常听到人说：我在中国开了几十车，你想办法把我的汽车保费搞便宜点。

3、问：在加拿大买汽车保险时，我提供中国保险公司的无事故证明有作用吗？
答：因为这里的汽车保险公司为股份制或是私人公司，或是其他性质的公司。除了美国和加拿大其他省份的无事故保险证明被认可，中国的保险无事故证明在安省没有任何作用.但香港台湾韩国等国保险记录被加拿大少数保险公司认可，有以上国家的无事故经验被加拿大少数保险公司认可等同加拿大4年驾龄。有安省驾校培训全科证书可以被认可三年驾驶经验，差别也不算太大的。（通常叫做三个星***）

4、问：我在海外多年，我的驾照可以直接换安省驾照吗？我买保险有无特别优惠？
答：只有美国、日本、韩国、奥地利、德国和瑞士的驾照可直接更换为安省驾照。但是只有美国的驾龄和无事故驾驶经验被保险公司承认，其他国家驾驶经验本地的保险公司均不认可。如果你有6年以上北美驾龄（美国和加拿大），无事故，无告票，可以得到最优惠的汽车保险。但是需要出具保险公司证明信 EXPERIENCE LETTER和当地的交通部门驾驶记录证明DRIVER’S RECORD。

5、问：不买汽车保险可以上牌照吗？无汽车保险我可以先买车过户吗？
答：在加拿大购车，法律规定没有汽车保险不可购买汽车牌照且上路违法，违者可罚款至$20，000元。所以买二手车去过户上牌前不仅需要安全检查证明 SAFETY和尾气检查证书EMISSION TEST，汽车保险必不可少。无汽车保险可以先过户（register），拿到车主证明，把车停在家里，再去货比三家购买保险，最后再去上牌照 （NUMBER PLATE），过户上牌都是在同一地点：交通部的LICENSE OFFICE。

6、问：是否G牌比G2的保险便宜？
答：一般人认为G牌保险便宜，实际情况是：对新手来说G2保险比G牌便宜，因为G2新手开车谨慎，有许多公司给G2新手10%的保险折扣，拿到G2牌八个月后再去考G牌，另外可以再得到10%汽车保险折让。只有在北美超过1年以上驾龄，G牌的汽车保险才会便宜。举例：如某新手购买了2003 HONDA ACCORD四门轿车，如果三保正常价格230元，因为是G2新手，优惠10%，是$207/月，八个月后考到G牌，再有10%折让，为186元/月，如果登陆后直接考到G牌，230元/月，第二年也没有优惠，所以G2的保费反而便宜许多。所以持有G2一年以上去考G牌，保险会便宜.驾照有五年效期，所以 G2拿到后五年内必须拿到G牌，否则驾照会失效，从G1重新考起。以前的驾驶经验全部作废，某些保险公司会从零算起.如果找工作需要G牌，不必考虑保险因素，可以直接考G牌.
注意：每个保险公司的规定不大一样，G2和G牌的保险折扣会有不同，以你自己的保险公司要求为准，此文仅供参考。

7、问：我的朋友开我的车出了事故，是他的全责，后果如何？
答：首先被撞方的保险公司会赔偿自己的被保人（三保的规定）。因你是车主，你的保险公司会有你的事故记录（Accident），你的下一年保费会增加，事故记录会保留6年。你的朋友有事故记录，同样保留6年，对他现在的汽车保险或是将来购买汽车保险影响都很大。你们双方的汽车保险费用都会很高，就是说，你朋友的事故责任需要你承担六年，万一你自己再一次发生车祸或是有了交通告票，有2次事故记录或是1次事故1次告票后的经济损失很大，不好计算，所以在加拿大不要轻易借车给朋友。

8、问：我的配偶有一次事故记录，我能否不用他（她）的名字上保险？询价时能否不告诉其他保险公司我的配偶有过事故？
答：对于夫妻和同居三年以上者，无论谁出了事故，都影响对方的保费.有人说我太太回国了，或是分居了，或是再不开车了，这些丝毫不起作用。曾有客人自己有事故记录，让女友买保险，但是自己开车出事后，保险公司拒绝理赔，并退回以前的保费，其他公司也拒绝为其保险，原因就在于隐瞒事实。也有的保险公司需要保证书可以减除事故的影响：就是说保证不开配偶的车，

9、问：我听说有人可以办理到特别便宜的汽车保险，他们连办公的地点都没有，但是他们需要我全部的个人信息，我是否可以相信他们？
答：如果某人（非保险公司）掌握了你的个人信息，例如姓名，驾照号码，生日，住址，邮编，电话等，他可以代替你得到汽车保险，也可以通知保险公司中止你的汽车保险，所以不要透露个人信息给他人（保险公司经纪人，代理人或是保险公司本身除外）。另外，如果办理汽车保险过程中有伪造文件或是欺诈行为，将来保险公司可以拒保，出事故不会赔偿并追究法律责任。我已经遇到几位有类似情况的朋友，为得到最便宜的汽车保险，被查出伪造文件（自己并不完全知情），被保险公司拒保，现在没有任何保险公司接受他们，无法开车，受害不浅。

10、问：为何地址影响保费？有人告诉我把地址改到小镇，保费可以便宜很多，是吗？
举例：如果你住在北极并开车，$200元/1年都会有人保你.住在DOWNTOWN，车多，人多，路窄，出事故几率大，所以保费高.为降低汽车保费改地址属于违法行为，将来出了大事故，保险公司会派侦探调查，调查客人是否住在那里.可以拒绝索赔并起诉客人.多伦多的RICHMOND HILL， MARKHAM， MISSISSAUGA等地的保费相对便宜.DOWNTOWN某些地区和西约克（约克大学附近）保费稍贵，北约克，士嘉堡地区的保费居中。

11、问：我的车买了全保，被偷了，或是事故后全毁了（TOTAL LOSS），保险公司如何赔偿？
保险公司会按汽车的市场价格（Actual cash value）评估而赔偿，不会因为事故而使被保人受益或是赚钱，保险的”核心”是最大限度地补偿损失。只有全新车才可以购买 replacement，waiver of depreciation，可以选择2～5年内赔偿购车全款，当然保费会稍微高点。

12、问：什么是垫底费（DEDUCTIBLE），设多少比较合适？
Deductibles垫底费是索赔时自己需要承担的部分，高额垫底费意味着低保费。默认垫底费为300元，也有公司提供0垫底费的，$0 deductible.
撞车保险（Collision）和综合保险（Comprehesive） 因为受保人的过失而导致意外时，赔偿受保人本身车辆的损失，但受保人要支付Deductible垫底费。如果没有垫底费，那么几十元钱，一两百元的维修都来找保险公司，那么保险公司的业务将不堪重负。 Deductible越高保费越低，一般来说不同的垫底费，保费每月相差十几元到几十元，就是说超过垫底费的费用才由保险公司赔付，被保人承担垫底费以下的维修。Deductible 一般为$300～2，000加元，有些汽车厂家对Deductible有要求，例如HONDA 要求LEASE车的Deductible不许超过1000元，第三者责任险不低于100万加元，因为涉及到增加用户的付款负担。 我个人建议Collision和Comprehesive的垫底费分别设为1000和500元。举例：如果Collision垫底费设为$500元，假设你不小心倒车撞坏了车门，你的车需要1200元的维修，如果报给保险公司索赔，他只会出$700元（$1200-$500=$700），并将会影响你下6 个年度的保费（当年保费不涨），而且事故记录保留6年，几年内你将付出好几个$700元，所以$1200的维修你不会报保险公司，既然$1200都愿意自己出，不如把垫底费设为$1000以上而降低保费。另外出了交通意外后，私了比较好。

13、问：我刚得了一张超速的交通告票（TRAFFIC TICKET），会影响我的保险费用吗？
答：有告票一定要去上庭，争取打掉，告票会影响保费，3年有效。有些保险公司会豁免第一张不严重的TICKET，但是2张TICKETS一定影响保费，甚至保费比有一次事故还要贵。有多张告票，保险公司会拒保.有告票不扣点也一样算告票，只是对你将来的点数有好处，因为点数达到9点，会被要求见官.
The following is an example of premium surcharges the Facility Association applies on private
passenger vehicles：
Minor
Major
Serious
One conviction 0%
Two convictions 5%
Three convictions 15%
Four convictions 25%
Each additional 15%
One conviction 15%
Each additional conviction 25%
One conviction 100%
Each additional conviction 100%
注意：上庭的地方是得到告票的地区法庭而不是自己家对面的法庭。就是说你在离家500公里的地方得到的告票，需要开车500公里去上庭或是委托他人代你上庭。

14、问：我怎么知道我有几张告票（Traffic tickets），怎么知道我的告票是否被打掉？
你可以去任何交通部办公室打印一张驾驶记录（DRIVER’S ABSTRACT）=3 YEARS DRIVER’S RECORD，收费$12.
交通部地址：http://www.mto.gov.on.ca/english/dandv/issoff.htm
交通部办公室有标记：Driver and Vehicle Licence Issuing Offices，被告票专家打掉“点”不等于打掉告票，无点的告票一样影响保费。

15、问：我去年有一张告票，有一次事故，今年收到我的保险公司的RENEW信，要涨我的保费，我简直不能忍受它的报价，车都不想开了。询价时是否可以不告诉别的保险公司我曾有事故？
其实，所有的汽车保险公司都共享数据库，保险局有每个人的记录（事故记录保留6年），交通部也有每个司机的驾驶记录（告票保留3年）。保险公司在接受一个新的客人前一定会调查客人的驾驶记录（driver’s record）和以前的事故索赔（claim history）记录的，不可能隐瞒，也许有的经纪人或是代理人故意或是疏忽或是为省钱而没有去查，一般来说1个月内总公司一定会查，这就是为什么几个星期后保险公司才通知某客人其被拒保的原因。

16、问：买什么类型的汽车，我的保费便会宜？
按华人买的最多的车型来说，安全性好的汽车保费便宜.例如所有的MINIVAN保费都偏低.中型房车保费中等，小型入门型车保费高，2门跑车保费高.4轮驱动车保费适中.
常见的保费高的车有：雪佛来CAVALIER，福特 FORUS，尼桑 SANTRA，旁蒂亚克 SUNFIRE， 道奇 NEON， SX 2.0，铃木等车.
稍高的有：CIVIC，COROLLA，韩国车，例如ELANTRA，ACCENT，KIA等，还有一些德国车，例如PASSAT，JETTA等
适中的有四驱车，例如CR-V，RAV4，价格稍便宜的中型房车：丰田CAMRY，本田ACCORD，雪佛莱MALIBU，LUMINA福特TAURUS，克莱斯勒INTREPID，SEBRING，尼桑ALTIMA
保费偏低的有：道奇CARAVAN，雪佛莱VENTURE，本田ODYSSEY，丰田SIENNA，福特WINDSTAR， 庞蒂亚克MOTENA等MINIVAN.
车越新价值越高保费越高.由于车子年份新，保险公司赔付得高，保费就高.一般说来同种车旧一年，保费大约便宜$3~$5元/月.
例如2000年的TOYOTA CAMRY保费是$180元，1995年的CAMRY由于比2000年的旧5年，$4X5=$20，保费大约在$160上下（此数字不准确，仅仅供参考）.同样年份的同型号车，6缸比4缸稍微贵点.

17、问：听说有假保险，有哪些需要注意的？
假保险一般有：
1）.真公司假保单：保险公司名字真实，保单是伪造的。保险纸真，信息假，或是彩色激光打印机打印的假保单。
2）真公司真个人信息，保险公司真实，保单真实，但为得到低价，用非法手段参加假团体，提供假信息。
3）真公司假个人信息，例如改地址等，多伦多保费贵，地址改到小镇会几乎便宜一半。
A.保险公司很少收全年保费，一般是分期付款（按月），最多收两个月保费。例如：如果有人报低价120元/月，一次性收取12个月保费（$1，440），要格外小心。曾有几位朋友因贪图便宜，拿到假保单。如果是像RBC银行这样的大公司收取1年的保费才不会有问题，而且支票接受方必须是公司名字，而不是个人。
B.要求你更改地址，例如改到小镇。
C.签合同时，你可以要求看BROKER或是AGENT的LICENSE.（保险牌照）
D.如果是电话出单，一定要你本人联系，不要让其他人在你不在场的情况下代你打电话出保单。

18、问：第一次购买汽车保险需要准备哪些文件？
答：当地的有效驾照，驾校培训的全科证书，个人支票，购车合同或是车主证明或是车的VIN号码等。

19、问：汽车保险合同需要签订多长时间？保费如何收取？
答：一般来说，汽车保险合同有一年和半年之分，也有3个月的保险（昂贵）。汽车保费按月收取或是按年收取，按月收取一般需要交2个月的保费，理解为租房交押金。也有保险公司只收取一个月保费的，没有任何押金。提前毁约会有罚金，每个公司规定不同，保险期限不同，提前毁约罚款也不同。
一般来说保险公司会要求客人提供VOID支票，每个月自动从银行转帐。

20、问：我可以购买一个月或是临时的汽车保险吗？
答：因为办理汽车保险需要做很多工作，保险经纪人（BROKER）或是代理人（AGENT）花费大量的时间和精力为客人服务。如果客人办理几天或是几十天就放弃，那么会浪费他们和保险公司的时间，所以没有保险公司会提供短期保险，最少半年或是一年合同，频繁违约中止保险合同会影响你的保险记录，因为保险的记录保险公司共享。虽有个别的公司提供三个月的短期保险，但是价格昂贵。

21、问：为何参加协会（团体）有好处有坏处？
答：好处是参加协会可以拿到团体汽车保险折扣，节省保费，如果协会（团体）好，保费会非常低，例如医生，律师，工程师协会。坏处是，大家用一个折扣，他人的车祸会影响整个团体的保费，所以有些团体年年涨保费，虽然你自己没有任何过错，其实是同协会的其他人有了问题影响了大家。

22、问：为何我见不到我的保险公司，只可以电话联系？我的朋友却可以和他的经纪人（代理人）见面，他们甚至可以去一起喝茶吃饭聊天？
答：在北美有几种不同的保险公司或是服务，无外乎三种，但是最后的结果几乎都一样：有公司保你，出了意外都是总公司出面赔偿。首先有AGENT（代理人），他只代表自己的公司，不会卖其他公司的保险或是金融产品，他只为自己的公司服务，不会站在客人的立场上，例如THE CO-OPERATOR保险公司。好比SONY电器专卖店。 其次有BROKER（经纪人），他可以卖许多公司的保险产品，他为客户服务，为客人寻找最好的解决方案，例如“友好”保险，“安全”保险，他们代理的保险公司很多。好比FUTURE SHOP电器店。
另外一种就是客人直接和保险公司联系，一般是电话出保单，但是见不到人，每次接电话的保险代表（representive）都不同，例如RBC皇家保险公司。好比DELL电脑直销。
作为合同背后的汽车保险公司来说，它有专门的部门来处理保险申请，事故评估和理赔，而不是AGENT，BROKER，或是REPRESENTIVE来处理。所以，不管你的朋友和保险经纪人或是代理人有多么熟悉，出了交通意外一样会被涨保险。

23、问：我要回国，如何处理我的汽车保险？
答：如果短期回国，建议不做任何动作。如果回国1～X个月，可以购买车库险（GARAGE INSURANCE，或是叫做偷盗险THEFT INSURANCE），这些通俗的语言保险公司都会明白你要买什么服务，这样付出的保费很少，不要彻底取消（CANCEL）汽车保险。等回到加拿大后再通知自己的保险公司重新保险。

24、问：我的朋友的朋友的朋友每个月保费才150元，好像他年纪比我轻，好像车也比我旧，驾龄好像也比我短，为何我要付180元/月，这不是抢钱吗？
答：我的朋友的朋友的朋友每小时赚fifty元，而且还是美元，好像他年纪比我轻，知识比我陈旧，资历比我短，我自己才赚fifteen元，为什么？

25、问：我要开自己的车搬离安省，如何处理我的汽车保险？
答：通常来说，保险公司许可你可以在新的省份保一个月，然后在当地换驾照，办理车辆的入户手续，办理当地的汽车保险，上车牌，并中止你在安省的汽车保险，不可以用安省的汽车保险在外省开车几个月而不在当地落户。