加拿大自雇人士买楼难 申按揭准备3年

愈来愈多民众投身自雇人士行列，但有关房屋按揭的相关规定收紧后，这类自雇人士向银行申请按揭借贷的难度愈来愈高。有经营建筑公司的老板，虽然拥有良好信贷纪录，但却由于报称「自雇」，申请按揭过程出现诸多障碍。

加拿大统计局数据显示，加国自雇人数在过去十年之间上升超过10%，直至去年人数已经有多达270万人。克莱姆（Cameron Klem）就是其中之一，他经营建筑公司七年，收入可观，信贷纪录也良好，但当他想卖掉爱民顿的住所，改买一个靠近教师未婚妻工作学校的居所时，按揭申请却出现问题，他说：「这是一种痛苦，这使我反问自己，当你要经历这些困难时，作为自雇是否值得。」

有专家指出，信贷机构处理自雇人士按揭申请时变得更严格，这类自雇人士需要支付更多税款，才能证明个人收入符合资格。

大型私人房贷公司Dominion Lending Centres按揭经纪欧荷纳特（Chad Oyhenart）指出，信贷机构收紧相关规定，主要是忧虑加国楼房估值过高，因此要确保不会把加拿大人放在险境，避免加国重蹈美国2008年次按问题覆辙，收紧规定的也不仅限于大型银行，信用合作社（credit union）也实施了额外规定。

欧荷纳特提醒自雇人士申请按揭时，需要提早两、三年准备，因为申请时除了需要提交公司注册证明、由会计师完成的三年财务报表、两年报税表之外，还要缴付较大笔首期，也要提交文件证明业务稳固，信贷评分也要极高，他说：「六、七年前改变的政策，戏剧性地限制了自雇人士申请按揭贷款的能力，对他们（自雇人士）来说是艰难了。」

Spin Mortgage创办人之一马克（Jeff Mark）则认为，旧规定只不过是太宽松，他说：「我会想像，这可能因为有很多借款人和相似代理人滥用制度，同时又可能没有履行债务。」

马克建议，在规定收紧之下，自雇人士唯有预先计划妥当，例如减少注销业务支出，或者支付个人较高收入，但这样会间接增加税务负担，他说：「当你自雇的时候，往往会填报较少收入来节省税款，但如果计划申请按揭置业，这类人士就要连续多年申报较高收入。」