加拿大TFSA上限提高 1/3国民未受惠-聚八方

加拿大帝国商业银行的一项民意调查显示，虽然免税储蓄户口（TFSA）的存款上限提高至每年1万元，但有34%的受访者因为没有余钱或其他投资计划而未能增加存款额。当中有12%的人表示没有钱存银行，有18%人的存款额低于旧的5,500元上限，有4%的人则选择其他的储蓄计划。

只有10%向来用尽存款上限的人，会将存款额提高至1万元的顶点，也有17%的人计划增加存款至超过旧的5,500元上限。更有20%国民现时没有免税储蓄户口，也无意开户。

加拿大的民调专业组织市场研究及情报协会（ Marketing Research and Intelligence Association）表示，网上调查并非以随机抽样方式选择受访者，所以没有误差率，因此未必能够有足够代表性。

选储蓄计划应考虑税阶

多伦多特许会计师温建业（见图）指低收入者如果在退休时提取注册退休储蓄计划（RRSP）的积蓄，很可能损失一笔补助金，相当不划算。由于很多低收入人士减少或乾脆不买RRSP，政府才推出免税储蓄户口（TFSA）鼓励国民储蓄。

TFSA的存款不能够获得减税，但提取款项时亦不必缴税；因此不会影响老人金和补助金。况且，TFSA的任何利息或投资收益全部不必交税。TFSA的投资可以有现金储蓄、互惠基金、股票、担保投资证、债券和小企业的某些股份，基本上与RRSP大同小异。

他说，选择RRSP或TFSA时，首先要考虑税阶问题。如果税阶高应该买RRSP，以达到减税的目标。税阶高也意味着退休金的收入也较多，所获得的补助金也较少，甚至是没有补助金。

以今年标准计算，年薪为53,000元就达到加拿大退休金计划的最高供款额。换言之，每月的退休金也将有1,200元的顶点，RRSP不会影响退休金的计算，又可节税。对于只有三四万元或以下收入的人，TFSA更划算，可以领取补助金，又能够让退休生活更优裕。