加银行账户之我见 及相关银行服务知识介绍

　　银行账户比信用卡要复杂，不亲自用过的话，理解不深。加拿大主要的五家大银行，大家都是耳熟能 详，BMO，CIBC，Scotiabank，RBC，TD。其实在这五家之外还有些银行也提供很有特色的服务。

　　本人这里主要介绍一下我个人有的银行账户 和一些经验，如果有说得不对的地方请大家指出。一些加拿大银行基础知识我就不介绍了。这是本人原创，我会尽力对本帖内容进行更新(以后会慢慢加上RRSP，Mutual Fund，GIC，贷款等等)，谢绝一切形式的转载。

　　特此声明：本人不是银行，基金，贷款，保险等的金融相关从业人员，不推销任何产品，不保证所有数字的准确性，不对任何建议负责。

　　1. 一些注意事项：

　　1)一定要在CDIC member的银行存钱。CDIC (Canada Deposit Insurance Corporation) is a federal Crown corporation created by Parliament. CDIC insures Canadians’ savings in case their bank or other CDIC member institution fails or goes bankrupt.

　　2)尽量不要付钱买支票，选有免费支票银行账户。

　　3)往美国汇钱的话，自己先通过网上账户换好，比直接在柜台让银行换合算。

　　4)如果有美元投资/美国旅游等需求的朋友，建议开TD或RBC的银行账户和信用卡。

　　5)5大银行的账户通常有月费，一般存一定额钱，可以免月费。根据月费不同，transaction次数有可能有限制。

　　6)文中的利率更新于Feb 2013的。以后，我也会尽量更新，但大家最好还是去官方网站check最新的利率。

　　7)在银行咨询，对所谓银行的理财专家的建议，不能全盘接受。

　　8)很多账户的无限次transaction不包括INTERAC e-Transfer。

　　9)往美国汇款可以通过xe.com, 直接加拿大账户的加元转到美国账户美元，用电子转帐(ETF)，无手续费。XE Trade的汇率也是不错，比一般大银行都要好。这是很可靠的网站，我用过好几次了。往北美外汇也可以，不过会有Wire Transfer费用。

　　10)加拿大的定期存款叫GIC，可设为RRSP/TFSA/RESP。GIC有term，比如1年定期等等，在term中退出不方便，还会有损失。很多5大银行的GIC的利率，还没有网上银行的saving account利率高。

　　2. BMO

　　1)checking+saving：我在加拿大的第一个银行账户在BMO，主要是被国内BMO的员工忽悠的，在国内就开户了，说到了加拿大就有账户/信 用卡等等。到了加拿大才发现信用卡依然要等2周才能拿到，还要冻结$1000(这可没先和我说啊，后来1年多才解冻)。

　　从国内带来的汇票托收，BMO收 了$14。支票还不是免费的，BMO的客户经理劝我买100张的支票本，说比买50张单价便宜。后来我用了PC的免费支票后，BMO的支票现在还剩60多 张呢。记得第一个月的paper statement还收了我$2(说1个账户statement免费，但checking+saving是2个账户。。。)。上次想去他们那办Line of Credit，那客户经理就尽忽悠我选最高利息的那个，说那个好办成些(TNND，我还真没那么缺钱)。

　　2)支票账户Performance Plan：$13.95/月费，无限transaction，账户里放$3000免月费。

　　3)现在好多网上免费银行兴起，BMO也和Sobyes合作，推出了BMO Club Sobeys Chequing and Savings Accounts。无月费，无min balance。可以得Sobeys point，还和Air Miles有联系。

　　4)BMO的房屋贷款服务还可以，一般利率在5大银行里算偏低的，特别新移民没太长加拿大信用记录的可以考虑。现在BMO的5年Low Rate Closed Mortgage Fixed固定利率是3.09%。如果信用记录长的，应该可以谈到更低。

　　3. TD Canada Trust(现在TD的debit card有Visa标记，可用于收Visa的地方)

　　1)Select Service：我现在的主力支票账户。月费$29.95，无限transactions，账户里面有$5000(必须一直超过$5000)，可以免月费。亮点：网点多，英语时间长，中文客户较好。

　　此外还有以下一些好处：免一张信用卡年费(最多值$170/year)，可有一个免费small safety deposit box(值$60/year，大城市的可能不容易等到available的)，免费certified cheques，免费个人支票本， 免费加元和美元的draft/旅行支票，no TD network fee for non-TD ATM worldwide(其他银行可能收费)，免费美元账户($59.4/year)，preferred外币exchange rate，免费美元信用卡($39/year)等等。

　　嗯，如果家里有$5000的闲钱，我还是建议大家开这个账户，省心省事，服务多。那些免费项目基本可以抵消$5000的利息了(按现在2%年利，$5000一年也就$100利息。而那些服务还是值这个钱的)。我去年开户的时候，还得了$250的bonus。

　　2)TD Bank Convinience Checking (US)：可以让TD的客服给你开base在美国的TD Bank的账户，这叫Cross-Border Banking Service(1-877-700-2913)，原来是必须人去美国当地才可以开，现在直接在加拿大就可以开了。账户里面放$100，就免月费，可以和 你TD Canada Trust的银行账户link起来。Transferring money between your Canadian based TD Canada Trust and U.S. based TD Bank accounts up to $25000 per day for free.

　　4. Canadian Tire Financial Services (CDIC member)

　　无年费，无min balance要求。不能开支票，不能网上bill payment。但利息高。现在的利息是saving 1.7%, TFSA 2%。可以link其他银行账户。

　　5. PC Financial Services (属于CIBC)

　　1)No Fee Bank Account (checking)：无月费，无min balance，有利息(不高，聊胜于无)$1000以下0.05%, $1000-$5000利息0.1%，免费的支票本，free bill payments，可以用CIBC的ATM机，用debit card消费有积分，可以link其他银行账户免费转钱。

　　2)Interest Plus Savings：$1000以下利息0.4%, $1000以上利息1.35%。随着时间，还会有额外利息bonus，如账户时间超过3年，额外>0.03%的利息。不过PC转钱速度慢，自己的 check/saving转钱，都要设隔一个工作日。

　　6. Ally Canada(属于RBC)

　　没有美国的Ally银行服务多。无月费，无min balance。Saving和TFSA利息1.8%。

　　7. ING Direct(属于Scotiabank)

　　1)THRiVE Chequing：无月费，无min balance，可以link其他银行账户，第一本支票本免费，可以bill payments，有利息0.25%。比PC的No Fee Bank高。亮点：有免费的网上Email Transfer Money(其他银行没有)。

　　2)Saving Account：加元利率1.35%, TFSA加元利率1.4%，美元利率0.5%。

　　3)目前90天RSP GIC的利率2.5%

　　8. CIBC(没用过，仅供参考)

　　1)Unlimited Chequing Account：无限transaction，月费$12.95(应该是在无限transaction账户里面月费最低的了)，有机会得Aeroplan。同时，着月费上有30% rebate with the CIBC Total Banking Rebate. (To qualify, you need to have an eligible CIBC Mortgage or Secured Line of Credit, a CIBC Investment and either a CIBC Credit Card or Creditor Insurance)。现在，开账户得5000 Aeroplan,每月还可能得bonus 100 Aeroplan。

　　9. Paypal(嗯，可以转钱，收钱，付账，购物，也算一种银行账户吧)

　　可以转钱，收钱，付账，购物等等。用于网上购物时，方便安全(特别不知名卖家时，最好用Paypal，不会泄露自己银行卡信息)。注册后可用自己的银行账 户verify一下，会有更多服务。将Paypal和信用卡link起来，用来付账，还可以拿信用卡的回报。去年底，Paypal有一段用Paypal得 5%回报的活动，很不错啊。

　　10. Scotiabank

　　1)Moneyback chequing account：月费$14.95，无限transactions，所有的debit purchase可得1% cash back(up to $300/year)。所以，如果在不收信用卡的中国店买菜多的话，可以办个这个账户。

　　11. Vancity Credit Union (谢谢cc12345)

　　1)E-Package Chequing：保持1000余额，没有月费，否则7元月费。超过55岁的客户，免月费，支票和银行本票免费，保险箱打五元折扣。

　　2)Saving：无月费，免费十次TRANSACTION，存钱免费不计在内。25岁以下的客户也是无月费。