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家庭债务首次达6位数 加人不信退休后百万存款

  家庭债务首次6位数 加人压力大


  加拿大家庭研究协会(VIF)2月17日的报告指出,加拿大家庭平均债务首次达到6位数,房贷居首,家庭债务和收入比值再创历史新高。加拿大人债务压力大,账单拖欠率上升。专家敦促加拿大人减持债务,改善家庭财政状况。


  

*加国家庭债务首次6位数


  VIF报告说,2010年底加拿大家庭的平均债务为$100,879,首次达到6位数。家庭债务和收入的比值为150%,再创历史新高。


  家庭债务的三分之二为房屋借贷($63,000),其余三分之一是个人债务和信用借贷。55%的家庭有房屋借贷,这些家庭债务更高,平均为$171,500。


  报告作者Roger Sauve指出,有房贷的家庭在利率上升时最容易受冲击,“利率上涨导致房价下跌和房贷月付增加,这些家庭将面临财政困难。”


  另一方面,加拿大家庭存款持续下降,从1990年的13%下降到2010年的4.2%。


  Sauve说:“加拿大人应该坚持债务,增加存款,减少开支。”


  虽然加拿大的家庭开支在2009年减少1%(除去通货膨胀因素),但在2010年很快回升,年底达到2008年水平。


  Sauve 说:“加拿大人仍然热衷借钱,债务和信用借贷不断增加。”。按照这种趋势,Sauve预计,加拿大家庭债务和收入比值在今后2年将“轻松”超过160%。


  VIF报告指出,加拿大家庭债务不断攀升的主要原因是,借贷利率仍然处于历史低水平,刺激加拿大人借债。


  *加人债务压力大 账单拖欠率上升


  目前,加拿大家庭债务压力明显增加。2010年10月,加拿大有17, 400个房贷的付款被拖欠3个月或更长。金融危机以来,家庭拖欠房贷付款的数目上升50%。


  与金融危机前的情况相比,2010年7月,加人拖欠信用卡账单90天的比率上升28%。2010年第3季度,有32, 300位加拿大人无钱支付账单,比金融危机前上升12%。


  信用服务公司TransUnion Canada周三的报告说,2010年第4季度,加拿大人平均信用债务(房贷除外)为$25,709,比2009年同期增长5.6%。


  2010年第4季度,加拿大家庭平均信用债务(房贷除外)为$56,800,比1990年增长78%。家庭债务(房贷除外)和收入比值高达93%。


  “我们对加拿大的家庭债务感到担心,它(债务)将影响到许多家庭。” VIF项目主管Katherine Scott说:“我们建议通过公共和政府项目改善加拿大人的家庭收入,教育和敦促加拿大人减持债务,改善家庭财政状况。”


  退休时有百万存款? 多数加年轻人没信心


  在退休时成为百万富翁不一定有大多数加拿大年轻人想像的那么难,问题是那时的100万的购买力已经是今非昔比了。


  据邮政传媒2011年2月16日报导,道明加拿大信托周三公布的调查结果显示四分之三的年龄介于18至34岁的受访者表示,他们不太相信自己在退休的时候能够拥有100万元以上的存款。


  事实上,三分之一的受访者将这一目标寄希望于中彩票,只有十分之一的人相信自己通过存款能够达成这一目标。


  TD银行表示,在退休时积累到七位数可以依照以下步骤逐步达成:25岁开始,每月向RRSP中存入100元;30岁开始将这个数字调高到250元,然后35岁500元,40岁750元,最后在50至65岁阶段每月向RRSP中填1000元。计算基于注册退休储蓄计划RRSP的每年6.8%的投资回报。


  道明加拿大信托高级副总裁嘉莉罗素表示,时间是年轻人的朋友,开始储蓄应该越早越好。


  不过,100万元真的够了吗?


  加拿大渥太华的理财规划师罗伯特阿布德表示,100万元的储蓄现时可以让人们拥有一个舒适的退休生活,不过如果没有其他退休金来源,则并不能算作出众。他补充说,现在25岁的年轻人,如果退休的时候拥有100万,绝对不会感到富有。


  阿布德指出,65岁时拥有100万元可以支持每年5万元的退休生活,如果再有20年的寿命,计算没有包括投资损益。


  百万富翁只是20、30年前的一个概念,阿布德表示,现在拥有100万绝对算不上富有。他的客户中拥有100万的人仍然在 Walmart购物,开着本田雅格。他们非常普通,只是一般的中产。


  阿布德认为TD给出的储蓄计划有点强人所难。随着年龄的增长,人们的收入是会随之增加,不过同时也会面临养育下一代和还清房贷的经济压力。根据现时很多人150%的债务收入比来看,100万的退休储蓄确实是一个挑战。


  对于那些不能达致TD每月储蓄计划的人们,罗素建议他们尽量多存钱,尽管最终不一定达到100万。


  调查指出,许多年轻的加拿大人高估了达致100万退休储蓄所需要的每月存款。16%的受访以为需要每月1000至2000元的存款,另有16%甚至认为每月需要2000元以上的存款。

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