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投资理财要找理财规划师 我应该相信谁?

当你第一次开始投资的时候,急着帮你的专家人数令人吃惊,但同时带来的是矛盾的建议,让你感到困扰。你是该听从当地银行里那位好人的话,还是把钱交给你的理财顾问非常欣赏的那位基金经理,又或是按照哪本著名理财书的作者说的那样投资?


这时你会意识到,最基本的投资技能是认清谁值得相信,谁又不能。当你找人管理自己的资金时,下面是为他准备的问题。


你如何用这些钱赚钱?任何希望帮助管理你的资金的人都是冲着分一份来的。银行雇员会极力推荐银行理财产品,理财规划师为你出售基金,暗中收费。畅销理财书作者又要为读者描绘出“金灿灿”的前景来提高销量。值得相信的人是那些解释如何帮你赚钱的人——解释的越详细,就越可信。一个好理财规划师会透露为你出售基金或购进股票的收费,他同样愿意告诉你管理每支基金的收费,即MER。


你有什么资格证书?令人吃惊的是,许多所谓的理财规划师没有资格证书。当然,他们会大谈自己是如何摸爬滚打出来的,但那不是真材实料。你必须远离没有“注册理财规划师”(CFP)证书的“理财规划师”,别理会没有“特许金融分析师”(CFA)称号的资金经理。如果选择理财书,挑具有博士(PhD)学位的作者,尤其是在顶尖大学任教的博士。


我应该读些什么样的理财书?如果这位专家随便给你一堆资料,那你最好把他炒了。真正的专家会了解你的兴趣,推荐适合你的书籍。一些非常好的书有Burton Malkiel的《A Random Walk Down Wall Street》,Charles Ellis的《Winning the Loser’s Game》,Roger Lowenstein的《Buffett: The Making of an American Capitalist》,David Dreman的《Contrarian Investment Strategies》。


我得到的回报预计是多少?小心那些随口就说出一年12%或更高的人。在过去20年中,投在加拿大和美国股市的共有基金(Mutual fund)年回报率也就9%或更少。投资加拿大债券的基金回报率在7.5%。这些回报率还是在两国股市都很繁荣的时候。对于你来说,合理的年投资回报率在6%到8%之间。


你对指数基金的看法如何?随着时间推移,低成本的指数基金(index funds)能够打败75%的积极管理的共有基金。并不是每个人都是“指数基金迷”,但任何一个理财规划师都应该乐意同你讨论指数基金。如果不,还是另寻他人吧。 

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