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69岁者需在年底中止RRSP

不论阁下自我感觉有多年轻,或强制退休年龄的政策如何变化,政府规定,69岁标志着一生中财富积累阶段正式结束。69岁之后,便可以开始兑现退休储蓄计划。星岛日报报道,当年年满69岁人士,可不受3月1日注册退休储蓄计划(RRSP)供款截止期的限制,继续供款至年底。然而,年底前这类人士须做出重大财务决定,可能影响到晚年财务。在2007年满69岁的人士必须于12月31日之前终止RRSP,并在3项选择中做出决定。第一选择,法定延迟纳税选择(Regulatory Default Option)。这是没有其他选择情况之下的选择,也就是将积累的金钱全部从RRSP提取出来,提取整笔RRSP储蓄最不利的是税率相当之高。第二项选择,将注册退休储蓄计划(RRSP)转换成注册退休入息基金(RRIF)。这一选择的好处是,能够继续保持资产,在延迟纳税的情况之下,这笔资产可以继续增值。不同之处是,纳税人每年必须从RRIF中至少提取最小一部分金钱。即在70岁时,每年必须至少从RRIF中提取5%,然后逐年增长,到94岁以上时,每年从RRIF中提取20%。第三种选择是,用RRSP金钱购买年金(Annuity)。在目前低利率时代,这类方法不太流行,因为保险公司将这类金融产品的在长期利率回报,以及寿命、性别、健康状况的基础上计算价格。一旦做出这类选择,投资的风险全部由保险公司承担,当事人无权做出决定,另一方面,当事人可以获得有保障的收入,直至终老。专家建议,可以将一部分RRSP转入RRIF,一部分购买年金。购买年金是不可逆转的,但可以将RRIF的金钱转入年金。规章复杂 最好请教专家各人寿命长短不一,经济有高涨与低落的阶段,投资策略有冒进与稳健差异,还有对各类规章制度的了解程度,种种因素相当复杂,阁下最好谘询专家的意见。RRSP投资者于2007年年龄达到69岁生日时,必须在年底之前终止RRSP计划,购买年金,或注册退休入息基金(RRIF)。 RBC Investments为这类RRSP投资者提供的贴示如下:*确保追加RRSP。在规则允许的范围内,使最后一年RRSP供款额尽可能大。RRSP供款截止期为12月31日。*阁下谨记,这是最后机会,可追加供款,使用前几年没有用完的供款余额。*如果在年满69岁那一年有薪酬所得,可以在12月份为RRSP更多供款。*在注册退休入息基金设立之后,当年可以尽可能推迟从注册退休入息基金提款,直至年底,这样有更多时间延迟纳税,使基金成长。*由于注册退休储蓄计划及其他注册投资计划非常复杂,而且规则经常变化,应当寻求专业顾问,确保争取最大利益。

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