TD：首购族应衡量还款能力

导读：道明银行（TD Canada Trust）最近发表的2012年首购族调查报告显示，超过一半认为自己应早点进场，支付更多头期款，但专家认为，担心头期款及进场时机并不重要，最重要的是了解自己的还款能力，事实是有三分二受访者担心利率上升，增加负担。

    专家提醒首购族不要忽略其他交易衍生费用。（本报资料照片）

道明银行（TD Canada Trust）最近发表的2012年首购族调查报告显示，超过一半认为自己应早点进场，支付更多头期款，但专家认为，担心头期款及进场时机并不重要，最重要的是了解自己的还款能力，事实是有三分二受访者担心利率上升，增加负担。

该行区域副总裁柯雷（Brett Currah）表示，要达到购房的目标，事前规画绝对是关键。调查发现，许多首购族承认事前没有在预算方面做好充足准备，例如37%受访者未考虑每月的管理费及水电费，17%忽略验屋或律师费等一次性费用，更有5%以为只要准备头期款及每月还款额即可。

他强调，制订购屋预算时，不仅要考虑初期的各项购屋费用，也要将後续的费用算入每月的支付数额内，这样才能对自己的负担能力有更清晰的轮廓，再据以决定房贷类别及还款计画。

留意各项额外支出

房贷经纪人普贺（Chris Pughe）也强调，购屋前应了解自己每月的还款能力，这比担心头期款多寡及进场时机更为重要。

此外在购屋时还伴随各项额外支出，如至少400元的验屋费、银行要求的房屋估价费也要300元以上，律师费更高达1100元。此外买方所支付的物业交易税（property transfer tax），前20万元1%，其余2%，加起来後是一笔可观费用。他也提醒购买公寓或城市屋等共管式物业的民众，不要忘了管理费随时会调涨。

有三分之二卑诗省受访者承认，会担心一旦利率上升的负担能力。尽管五年期固定利率维持低点，但多数专家预估利率只会向上，而不可能再往下调整。

普贺建议选择浮动利率的贷款人，在签订合约时要求加上附带条款，一旦利率往上调整时，允许将合约改为固定利率。