专家：理财三大妙法

加国理财教育翘楚Jane Rooney带领一项为期一年的谘询工作，为加人制定改善理财技巧的策略。该策略于本周公布，装备加人于下列三大方面实现他们的理财目标：（1) 控制开支及债务；（2）规划未来及储蓄；（3）避免被骗及误用金钱。Rooney及其督导委员会以「理财教育我参与」为口号，订出实施有关策略的优先重点。Rooney冀望分享心得及资源，为个别人士需要制定理财方案，于社区及工作场所进行推广工作，并以通俗易懂的语言及创新方法引发人们的兴趣。本人认为使用通俗易懂的语言很重要，因人们如未能理解「理财专家」的意见时而感到困惑，无助避免误犯理财上的错误。因此我对该报告出现如此多的专门术语感到失望，包括建议订立「有目标可交付的行动计画」及「大力借助」防止欺诈月等活动以提高有关意识。联邦初级财政部长索伦森于报告指出：「理财知识是当局的优先处理事项」，这亦令我感到困惑。由2009年7月委任专案小组，当局花了5年才委任Rooney领导订立有关策略。她把其意念化作行动将需时更长时间，说甚麽「优先事项」啊！

本人为《星报》专栏作家、持续教育导师及作家，亦是加国金融消费者服务局及投资者教育基金合办的「理财基本法」课程发展人员，致力理财教育工作。本人认为理财三大法如下：

急于反应会令人胡乱花钱，应避免即时作出重大的开支决定，养成强迫自己等候一两天详细考虑的习惯。杂货店喜欢把难以抗拒的新奇货品放置于收银台促销；销售员致电或上门推销，因他们知道我们往往因一时冲动而大破悭囊 。当有销售员适时出现，向阁下销售需要但一直未买或就此进行资料搜集的心头好，并提供极吸引的优惠，这往往令人兴奋。若阁下一旦表示有兴趣了解详情，便可能被合约綑绑，而提早解约须支付高昂罚款。合约只须口头承诺或已具约束力，无须签署任何文件。请谨记极佳的买卖交易不应设紧迫期限，应可在同意前详加考虑。明智的销售人员会给你时间作出考虑，因他们知道知情顾客是最佳顾客。那些坚持顾客作出匆忙决定的销售人员只专注于短期成果，当顾客联络他们时往往未能提供协助。

阁下才是你个人的理财专家。所谓专家或于大名后有大串名衔，他们或曾经历艰难的经济时期，以及有大量支持他们的客户。但只有你自己才明白，当生活出现问题，因大量借贷而苦无积蓄时的无助感觉。借贷推销员大力推销，因他们往往有丰厚的金钱诱因。只有你才明白，于投资高风险产品后不忍查阅有关帐目或留意股市消息的感觉。不少投资顾问大力推销超出客户风险承受能力的产品，因他们可从中收取丰厚回报。专家难以准确预测未来，世上没有人可以，即使是「股神」巴菲特或加国最着名的投资者、Fairfax Financial行政总裁及主席普利姆沃特萨。世界复杂，不可预知，因此勿误信专家的预测而采取行动。应相信阁下的本能，花时间了解个人的财务习惯、行为及想法。当理财顾问推销时，大可询问他们的有关回报及佣金。

如有医疗开支及照顾患病家人的开支证明，可作报税以减少纳税。如可分析银行月结单，检视开支详情及如何节省开支作储蓄，消费时便可作出更精明的决定。如有保存置业、买车及大型家电等大额开支的记录，它们须维修时便可尽用有关保养及退款。整理开支记录是一项艰钜任务，我们很容易将之拖延。（我明白，因我是惯性拖延者。）但如没有妥为存备有关记录，当阁下患病未能处理个人事务时，你或家人理财省钱的功夫或会大受影响。因此必须把有关文件存档，并备份电脑记录。当妥为整理有关记录，便可追查阁下财务状况是否正在改善及有关进展。

1.须配合政府、教育工作者、理财服务供应商、雇主及非牟利机构等各界，乃至个人及家庭持续协力，分享想法。

2.须利用电玩及智能手机应用程序等有动感及好玩的互动模式，以对民众的理财决定产生有效影响。

3.须于工作场所、社区及保健场所、学校、社会服务场所及社交媒体等已属人们生活一部分的地方，加入理财