加拿大大学费用急增，您算对了吗？

加拿大帝国商业银行（CIBC）今年七月委托民调公司进行一次网上调查显示，高中生及大学生对于上大学所需的实际花费，并没有清楚正确的估计。实际的大学支出远高于他们的想像。

调查发现，供一名子女大学学业的花费，家长预估的平均数为6.43万元。67%家长愿意负担这一支出的三分二。不过对于家长的默默付出，学生并不完全了解实际情况。

学生通常认为学业支出中仅有三分一由家长出手帮助。并且他们认为家长不需帮助如此之多。有41%的受访学生认为，由家长帮助的部分不应超过总花费的四分之一。CIBC网上经纪部负责人卓丹（Marybeth Jordan）指，学生对于自己的大学花费存在如此不切实际的理解，主要原因是他们没有将与上学有关的全部花费计算在其中。

大学费用急增

卓丹表示，千禧年之后出生、现在尚未进入大专院校的一代，对于未来接受高等教育所需的花费所知甚少。专家表示，家长与子女应该尽早就大学的实际支出，以及如何筹措这些钱进行开放式对话。

她指调查清楚显示，家长甘愿为子女支付上大学的费用。近年来大学费用急剧上涨，在大多数情况下也由家长承担消化。他们的子女并没有意识到父母对他们的实际支持超过他们想像

调查显示魁北克省及卑诗省的家长，资助子女大学学业的意愿最高，分别达74%及70%。在大西洋省份，仅有52%的家长表示愿意资助子女上大学。

这项网上调查由调查公司Leger进行，在网上访问了1056名有25岁以下子女的家长，以及500名大专院校学生。加拿大的民调专业组织“市场研究及情报协会”（Marketing Research and Intelligence Association）表示，网上调查并不是采用随机抽样方式，所以无法确定误差率，故调查结果未必有足够代表性。

教育储蓄计划不宜冒险

加拿大“注册教育储蓄计划”（Registered Education Savings Plan, RESP）是为子女未雨绸缪、筹划大学花费的一个金融工具。亦可以得到政府的补贴及增值收入的税务优惠。

加拿大税务局资料指，RESP是受政府监管、在供款者、资金管理者及受益人之间达成的一项财务安排。供款者通常是为子女储蓄学费的父母，管理其供款的是政府特许的银行、保险公司和其它金融服务机构，受益人是将来使用这笔钱上学的大学生。

RESP的运行方式是，供款者向金融机构开设帐户并指定受益人，定期供款。金融机构管理其供款并进行投资以获取回报，同时接收政府每年依据户主的家庭收入情况，提供数目不等的补助款，并再用于投资。投资收益及政府补助部分，日后可做为“教育补助金”（Educational Assistance Payments, EAPs）由帐户内提出，供合资格的受助人用于大学学费和相关花费。供款者也可以自由取出自己的供款本金支援子女上大学。

大银行管理较严谨

银行金融理财经理贾先生表示，市面有不同金融机构，替顾客管理RESP帐户，它们由政府收到的补助数额是一样，所不同的是他们如何使用本金及这些补助进行投资。一般而言大的银行投资比较稳健，风险管理较为严谨。考虑到RESP是为子女日后上学储学费，投资上不宜过于冒险，所以建议家长向大银行开设RESP帐户

包上涨因素 估算更全面

加拿大金融消费局（Financial Consumer Agency of Canada, FCAC）指家长和学生在定预算时，要对相关费用进行全面估算。支出包括三大类，除了学费之外，还要将书本材料费及生活支出计算在内。另外，大学费用会依据所上的学校、专业，以及省份、城市而呈现显着差别。

FCAC援引加拿大统计局数据指，2013至2014年度加拿大大学的平均学费是5772元。专上学院的学费通常会低一些，不过也与学生选修的专业有关。书本材料费每年800至1000元应该是一个合理的估计。

FCAC特别提醒学生和家长，加拿大上大学的支出近出来呈逐年上涨的趋势。2013至2014学年度的学费，比前一年平均上涨3.3%。书本价格甚至在短期内也可能上涨。学生和家长不论是做本年度的预算，还是预估5年以后的支出花费，都宜将上涨的因素考虑在其中，以做出更符合实际情况的估算。

列出所有开支 包括衣食住行

如何准确完整地做出学生上大学期间的财政预算，对于每个家庭而言至关重要。一般而言，学费和书本费等每年一次性的支出不会被忽略或忘记，但与上大学有关的生活支出如何计划，情况相对复杂。专家指最好的办法是使用表格将所需支出一一列出，总括计算。一般而言生活支出包括：

食宿及相关费用：包括每月的房租、管理费、水电费，如果住学校宿舍或寄宿家庭包伙食，要计入相关支出。如果是自己解决吃饭问题，则要计入超市购买食品、外出吃或叫外卖等支出。

交通费：公车月票或车票。驾车者要计入泊车费、汽油、保险、牌照等相关支出。

其它支出：移动电话及其服务费用，购买衣物、美容美发、购置电脑、电影、酒吧等个人娱乐消费、旅行费用等。

医疗支出：包括购买保险、牙医保险及看病、看牙医的额外花费、处方药物等。

在制定预算时，将学费、书本费及上述罗列的各项生活开支总括，大体估算出全年的总支出。再与自己的年度财政收入对比，即可得出大致的财政状况。