加拿大银行贷款额度如何确认

通常大家买房之前，一定要事先安排银行按揭贷款，其原因是从某种程度上讲, 如果购房者希望有一部分的购房款项来自于银行的贷款, 那么事先取得银行的贷款保证实际上是计划买房的第一步。一旦取得了银行的贷款保证， 就能帮助购房者了解他如何根据自身需要和经济条件，应该在一个什么样的价位内看他的房子。

在加拿大，银行的贷款额度是根据买房者的收入状况决定的。 一般银行在确认贷款金额时, 同时也会确认贷款的利率和贷款期限。这种银行贷款保证一般为3个月有效, 即银行承诺如果买房者在规定期间内定下来自己的房子, 银行就一定要按其承诺提供贷款。所以如果买房者能在看房子前就取得一个银行的贷款保证，将无疑为其购房提供了清楚的定位和目标。

在加拿大, 一般购房者首付款为房产成交价格的30%, 其余的部分可向银行或其它金融机构申请贷款。贷款的额度因个人的财政状况和个人收入而定。 银行审批的贷款的第一个考虑为用于支付房屋贷款, 地产税和水电费的总额不超过年家庭总收入的 32%; 第二个考虑为全部债务的总和一般不超过年家庭总收入的40%。例如,如果一个家庭的年收入为$40,000 贷款利率为5%, 那么银行的贷款批准额度大概为$206,000。如果按照75%的贷款额计算, 那么这个家庭大概可以买一个价位在$280,000左右的房子, 首期付款为$69,000左右，每月供款大概$1230左右. 如果一个家庭的年收入为$60,000, 贷款利率为5%, 那么银行的贷款批准额度大概为315,000。这个家庭可以买一个价位在$420,000左右的房子, 首期付款为$105,000，每月供款大概＄1830。

对于新移民, 如果新移民在加拿大尚无固定的收入, 银行对新移民购房首期付款的要求有可能为35%左右; 65%的部分由银行贷款。由于首期付款的百分比增大, 即由购房者所承担的风险部分增大, 银行会放松许多对新移民收入方面的要求。

如果购房者的收入状况很好, 也很稳定, 只是暂时拿不出25%的首期付款, 一些银行会允许购房者只支付最低为5%的首期付款, 其余的95%由银行贷款支付。当然在这种情况下, 为了防止购房者违约, 银行会要求购房者提供一种额外的贷款保险, 以防备在购房者违约时所带来的风险。 贷款保险的保费一般在总贷款额0.75%到3.75%, 取决于买房者的首期付款与房价的比例。 如果由银行的贷款部分是全部房价的95%, 则额外保险额的比率为贷款额的3.25%。 如果由银行的贷款部分是全部房价的75%, 则额外保险额的比率为贷款额的0.75%。