加拿大利率创新低 调整房贷正当时

【】加拿大中央银行昨（13）日降低银行基本利率 0.25 个百分点，降至罕有的 2.0% 超低水准。金融业者纷纷表示，当前这个利率创新低的环境，是房屋贷款者重新规划贷款的最好时机。据估计，超过三成的房贷者能从重新办理房贷计划中获利，只是很多人根本不知道有这么一个难得的机会。

世界日报报道， 加拿大帝国商业银行（CIBC）世界市场投资部经济学家泰尔（Benjamin Tal）稍早前即已指出，即使提早终止原来的房贷合同将导致房贷者需要支付银行罚金，仍有 25% 左右的房贷者可以藉重办贷款减少自己的房贷支出。而采用浮动利率的借贷者将最快受益，因为他们的贷款利率一般就是基本借贷利率再减去 0.5 个百分点。

泰尔说，因为目前利率确实非常低，因此重新规划房贷者可以选择浮动利率。不过浮动利率也有风险，将随着银行基本利率的调高而随之升高。

帝国商业银行世界市场投资部的房贷客户中，有 20% 采用浮动利率，而在 2000 年，采用浮动利率的仅有 8%。浮动利率方式目前被普遍看作是一种比较精明的方式，不过人们对这种房贷计划锁定五年的做法仍有争议。

以各大主要商业银行的房贷利率比基本利率低一个百分点而论，可以预计未来五年的一个比较合理的浮动房贷利率为 4.95%。一年前加拿大的房贷利率已经接近这个水平，但再往前追溯，只有在 50 多年前才有如此低的房贷利率。所以房贷者别忘赶快给自己的经纪人打电话，谘询自己的房贷计划如果修改能否得到实惠。

不过，如果房贷者想趁着这个利率低的机会增加自己的房贷金额，仍需要仔细考虑。泰尔说，他们的客户中，约有三成客户趁机增加了贷款额度。很难说多贷款是好是坏，一切取决于借贷者拿这笔贷款作何种投资。大约有四分之一增加房贷者拿多出的贷款去支付利率更高的债务，如信用卡等，那么这就是比较聪明的做法。